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¿Cómo Puede Afectar el Divorcio a su Crédito?

venadoa • Oct 18, 2022

Introducción

Hubo un tiempo en que las agencias de informes crediticios incluían su estado civil en un informe crediticio. Y podría ser más difícil obtener crédito de un comerciante si no estaba casado o había estado casado pero luego se divorció. Ese ya no es el caso. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito promulgada en 1974 hace que sea ilegal que los acreedores discriminen en función del estado civil, y su estado civil ya no forma parte de sus informes crediticios y, por lo tanto, no afecta su puntaje crediticio.

Por lo tanto, técnicamente divorciarse no tiene un efecto directo en su crédito. Sin embargo, la vida puede ser complicada y hay muchas formas indirectas en las que un divorcio podría generar elementos negativos en sus informes crediticios y dañar sus puntajes crediticios.

Las Facturas Pueden Quedar Impagas

Una interrupción en las comunicaciones, o un cónyuge rencoroso, podría resultar en problemas de crédito si las facturas no se pagan. Los pagos atrasados ​​pueden afectar sus puntajes y el impacto puede aumentar cuanto más tiempo no se paga una factura. Después de un tiempo, es posible que la cuenta se cargue y se envíe a cobros: marcas negativas adicionales en sus informes de crédito que pueden afectar sus puntajes.Algo importante que debe recordar es que una sentencia de divorcio no anulará su responsabilidad ante un prestamista. Incluso si un tribunal ordena a la otra persona que pague las facturas de una cuenta, si la cuenta también está a su nombre atrasado o la falta de pago aún podría afectar su crédito.

Una hipoteca puede ser la cuenta de crédito más complicada de resolver si no decide vender la casa. La persona que se hará cargo de la casa puede necesitar refinanciar la hipoteca a su nombre, pero puede tener problemas para calificar. Si no refinancia, ambos serán legalmente responsables de los pagos de la hipoteca y la persona que se mude puede tener problemas para calificar para una segunda hipoteca para comprar una casa nueva. Durante el divorcio, un cónyuge vengativo que es un usuario autorizado en su cuenta y, por lo tanto, puede realizar compras pero no es responsable de los pagos , también podría dejarlo con más deuda de la que puede pagar. Incluso cuando ese no sea el caso, es posible que se quede atrás si su excónyuge pagó la mayoría de los gastos del hogar y ahora debe cubrir las facturas por su cuenta.

Cambios en su Crédito y Deudas Disponibles

Muchos cambios podrían estar en orden si su vida financiera estuviera entrelazada con la de su cónyuge. Es posible que haya tenido cuentas bancarias conjuntas, tarjetas de crédito, préstamos o una casa en conjunto. Incluso si paga todas sus facturas a tiempo, puede notar que sus puntajes crediticios comienzan a cambiar a medida que separa sus finanzas.

Su puntaje podría subir o bajar según las circunstancias porque una gran parte de su puntaje crediticio puede depender de la cantidad de crédito renovable (por ejemplo, tarjetas de crédito) que utiliza actualmente, así como del saldo restante de los préstamos a plazos.

Si cierra todas sus cuentas de tarjetas de crédito conjuntas y tiene menos crédito disponible, esa cantidad proporcional de crédito que está usando (su “tasa de utilización”) puede aumentar y su puntaje podría bajar. Las tasas de utilización de ambos también podrían aumentar si alguno de los dos comienza a acumular gastos en cuentas conjuntas. Pero quizás tenía cuentas conjuntas con saldo y su cónyuge ha decidido hacerse cargo del saldo transfiriéndolo a su cuenta personal. O es posible que ambos hayan decidido que invertir en ahorros y liquidar cuentas conjuntas es la forma más fácil de liquidar las cuentas. En cualquier caso, su tasa de utilización puede disminuir, lo que podría ayudar a su puntaje.

¿Qué Pasa con mi Crédito Hipotecario si me Divorcio? [Vídeo]

por Paulina Ramírez 31 jul., 2023
Hoy, quiero compartir mi conocimiento y experiencia en el mundo de las finanzas para ayudarles a comprender qué es un crédito hipotecario y cómo pueden tomar una decisión inteligente al elegir la mejor opción. Además, me gustaría compartir mi propia experiencia al contratar un crédito hipotecario. ¿Qué es un Crédito Hipotecario? Antes de sumergirnos en los detalles, es crucial entender qué es un crédito hipotecario. En pocas palabras, es un préstamo a largo plazo que se obtiene de una entidad financiera (como un banco) para financiar la adquisición de una propiedad inmobiliaria, ya sea una casa, un departamento o un terreno. La propiedad actúa como garantía, lo que significa que, si no cumples con los pagos, el banco tiene el derecho de quedarse con la propiedad. Si quieres entender con más detalle qué es un crédito hipotecario puedes dar click aquí . Elegir la Mejor Opción La elección del crédito hipotecario adecuado puede marcar una gran diferencia en tus finanzas personales a lo largo de los años. Aquí te presento algunos puntos clave a considerar al tomar esta importante decisión: Tasa de Interés: La tasa de interés es uno de los factores más importantes. Puedes elegir entre tasas fijas y variables. Una tasa fija te brindará estabilidad y previsibilidad en tus pagos mensuales, mientras que una tasa variable puede fluctuar según las condiciones económicas. Te dejo un video explicando con más detalle cómo funcionan las tasas de interés y los tipos de interés que hay en el mercado. Plazo del Crédito: El plazo del crédito es el tiempo que tendrás para pagar el préstamo. Un plazo más largo puede reducir las cuotas mensuales, pero terminarás pagando más intereses a largo plazo. Es esencial encontrar un equilibrio que se adapte a tu capacidad de pago. Comisiones y Gastos Adicionales: Presta atención a las comisiones y costos adicionales asociados con el crédito hipotecario. Estos pueden incluir seguros, avalúos, gastos administrativos, entre otros. Requisitos y Condiciones: Infórmate sobre los requisitos que debe cumplir para calificar para el crédito. Además, revisa las condiciones contractuales, como penalizaciones por pagos anticipados o reestructuraciones. Servicio al Cliente : La atención al cliente y la asesoría que te brinde la institución financiera son fundamentales. Un banco confiable debería ser transparente, accesible y estar dispuesto a responder todas tus dudas. Mi Experiencia contratando un crédito hipotecario Recientemente, decidí comprar mi primer hogar y me encontré frente a la importante tarea de elegir un crédito hipotecario. Después de investigar y comparar diferentes opciones, opté por BanBajío y debo decir que ha sido una decisión acertada. Lo que más me atrajo de BanBajío fue su tasa de interés competitiva y la flexibilidad en los plazos de pago. Me brindaron una asesoría personalizada, explicándome cada detalle del contrato, lo que me dio confianza en la transparencia del proceso. Además, no hubo sorpresas desagradables con cargos ocultos o comisiones excesivas. BanBajío fue claro desde el principio, y el proceso de aprobación fue bastante ágil y eficiente. En conclusión, un crédito hipotecario es una herramienta financiera valiosa para adquirir una propiedad. Sin embargo, no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Investigar, comparar opciones y encontrar una institución financiera confiable son pasos clave para asegurarte de tomar la mejor decisión posible. Espero que mi experiencia y consejos te ayuden en tu camino hacia la adquisición de tu nuevo hogar. Si quieres evaluar BanBajío como una de las opciones para tu crédito hipotecario, te dejo más información aquí. ¡Mucho éxito en tu travesía financiera!
por Paulina Ramírez 10 jul., 2023
Cuando se trata de alcanzar nuestras metas a largo plazo, la planificación financiera juega un papel fundamental. Ya sea que estés ahorrando para comprar una casa, financiar tu educación o prepararte para la jubilación, tener una estrategia financiera sólida es clave. En esta entrada de blog, compartiré contigo cinco consejos financieros que te ayudarán a lograr tus metas a largo plazo y tomar el control de tu futuro financiero. Establece metas financieras claras: El primer paso para alcanzar cualquier meta es definirla claramente. Determine cuál es tu objetivo a largo plazo y establécelo de manera específica y realista. Pregúntate: ¿Cuánto dinero necesito ahorrar? ¿En qué plazo quiero lograrlo? Tener metas claras te permitirá diseñar un plan de acción financiera concreto. Crea un presupuesto y haz un seguimiento de tus gastos: Un presupuesto es una herramienta poderosa que te ayudará a controlar tus gastos y asignar tus ingresos de manera efectiva. Analiza tus ingresos y gastos mensuales, identifica áreas en las que puedas reducir gastos innecesarios y asigna una parte de tus ingresos al ahorro para tus metas a largo plazo. Haz un seguimiento regular de tus gastos para mantener el control y realizar ajustes si es necesario. Ahorra e invierte de manera inteligente: El ahorro es fundamental para alcanzar tus metas financieras a largo plazo. Haz del ahorro una prioridad y destina una parte de tus ingresos cada mes a una cuenta separada para tus metas. Además, considera invertir parte de tus ahorros en opciones que ofrezcan rendimientos atractivos a largo plazo, como fondos de inversión o acciones. Consulta a un asesor financiero para obtener orientación específica según tus necesidades y tolerancia al riesgo. Controla y reduce tus deudas: El endeudamiento excesivo puede obstaculizar el logro de tus metas financieras a largo plazo. Evalúa tus deudas actuales y establece un plan para reducirlas gradualmente. Prioriza pagar las deudas con tasas de interés más altas primero y considera la consolidación de deudas si es necesario. Evita adquirir nuevas deudas innecesarias y mantén un historial de crédito saludable. Aprovecha las oportunidades de educación financiera: El conocimiento financiero es poder. Aprovecha las oportunidades de educación financiera disponibles, como libros, cursos en línea o seminarios. Aprender sobre inversiones, impuestos, planificación para la jubilación y otros conceptos financieros te permitirá tomar decisiones más informadas y maximizar tus oportunidades de crecimiento financiero a largo plazo. Lograr metas financieras a largo plazo requiere planificación, disciplina y compromiso. Sigue estos consejos financieros para establecer metas claras, crear un presupuesto, ahorrar e invertir de manera inteligente, controlar tus deudas y aprovechar las oportunidades de educación financiera. Recuerda que el éxito financiero no sucede de la noche a la mañana, pero con perseverancia y enfoque, puedes asegurar un futuro financiero sólido y alcanzar tus metas a largo plazo. ¡Empieza hoy mismo y toma el control de tu futuro financiero!
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