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¿Cómo Empezar un Fondo de Emergencia?

venadoa • May 26, 2022

Introducción

En estos tiempos de pandemia , un fondo de emergencia es el mejor seguro que podemos tener en nuestras finanzas personales. En este artículo te diremos que es, como funciona, como armarlo y donde guardarlo. Así que pon mucha atención y toma nota de este tema tan importante para las finanzas personales.

¿Qué es un Fondo de Emergencia?

Un fondo de emergencia es un ahorro que tenemos sin una destinación puntual, pero con una condición clara para su uso. Si tenemos un gasto no planeado y que tenemos que atender de manera urgente, utilizaremos el fondo de emergencias.

Por ejemplo, pagar los gastos médicos si nos enfermamos o nos accidentamos, reparar aparatos de la casa que dejan de funcionar, cambiar de celular el día que deje de funcionar, prestar dinero a un familiar que lo necesita de manera urgente. cualquiera de estas situaciones puede ser vista como una emergencia.

¿Para Qué Sirve un Fondo de Emergencia?

Un fondo de emergencia sirve para proteger nuestras finanzas personales ante un imprevisto. La lógica del fondo de emergencia es que puede ser más conveniente atender imprevistos con recursos propios que con deuda. De esta manera, no terminamos pagando intereses por haber atendido una necesidad urgente.

Gastos de Emergencia

Estos gastos te corresponden a ti definirlos cuales si y cuales no son una emergencia. Pero no te preocupes que aquí te daremos una ayuda con las siguientes ideas.

No es una emergencia si:

  • Es un descuento
  • Es un gasto que puedes cubrir con otro dinero
  • Puedes solucionar la situación con otros medios que no ponen en riesgo tu situación financiera inmediata o en el futuro.
  • No se justifica utilizar tu ahorro de fondo de emergencia.

Por el otro lado, si puedes utilizar tu fondo de emergencia ante:

  • Desempleo.
  • Accidentes no cubiertos por tus seguros.
  • Enfermedades no cubiertas por tus seguros (o en las que no se justifique utilizar tus seguros).
  • Problemas legales
  • Actos de vandalismo
  • Desastres naturales
  • Daños de electrodomésticos que sean importantes para tu estilo de vida.

¿Cómo Crear un Fondo de Emergencia?

Para la mayoría de nosotros, un fondo de emergencias requiere tiempo. Así que, entre más rápido empieces será mucho mejor.

Etapa 1 – Define el tamaño de tu fondo de emergencia

El fondo de emergencias será tan grande como los riesgos a los que podrías enfrentarte en un futuro, y el impacto que estos puedan tener sobre tus finanzas. Como es imposible calcular exactamente esto numéricamente, una forma de hacerlo fácil será: 

  • Asumir que el mayor riesgo al que la mayoría estamos expuestos es el desempleo.
  • En el caso de los independientes, este riesgo sería una interrupción o una caída del ingreso por un tiempo prolongado.
  • Tomate un tiempo para pensar que otros riesgos puedes tener en tu vida, que puedas creer que son significativos. Un ejemplo puede ser enfermedades hereditarias. En estos casos podrías intentar calcular cuánto podrías necesitar de dinero en una urgencia relacionada con este riesgo.

Si eres independiente, podrías pensar también en cuál ha sido el periodo más largo de disminución de ingresos en el pasado. En cualquier caso, si no tenemos un ahorro o un seguro que nos proteja, tendríamos problemas para pagar nuestros gastos normales. Esto pondría en riesgo nuestra estabilidad financiera y de aquí la necesidad del fondo de emergencias.

Con base en estas posibles situaciones es que distinguiremos el tamaño del mismo. El tamaño lo calcularemos en función de nuestros gastos mensuales. Por esta razón, es importante que contemos con un presupuesto básico.

Normalmente, el fondo de emergencias no distingue si eres hombre o mujer. Sin embargo, sí puede haber una diferencia.

Etapa 2 – Pon manos a la obra: como crear tu ahorro para emergencia

Crear tu fondo te tomará un tiempo. Este tiempo dependerá de que tanto espacio tengas en tu presupuesto para el ahorro. Por esta razón, sería importante que empieces por hacer una planeación básica de tus ingresos y tus gastos.

Toma nuestra guía de presupuesto y organiza tus cuentas para que te sobre dinero a final de mes. Este es un requisito fundamental de la buena salud financiera. A manera de guía, si gozas de una buena estabilidad laboral y puedes ahorrar el 10% de tu ingreso, completar tu fondo te tomará entre 20 y 30 meses.

Si no tienes estabilidad laboral , o tus deudas no te permiten ahorrar el 10% de tu ingreso, empieza por hacer una modificación de tu gasto. 

Puedes crear reglas de ahorro automático utilizando descuentos de tu cuenta de ahorro programados. También puedes utilizar descuentos automáticos de tu salario acordados con tu empleador o fondo de empleados.

Si eres independiente, empieza por definir un nivel máximo de gasto mensual. Luego, ahorra todo el dinero que recibas mensualmente por encima de ese nivel.

Finalmente, puedes crear reglas para ingresos extraordinarios. Un ejemplo sería: si recibes cualquier dinero con el que no contabas, disfrutas la mitad y la otra mitad la ahorras.

Si tienes un contrato laboral, podrías destinar la prima de servicios (doble sueldo, aguinaldo) a la creación de tu fondo de emergencia.

La operación es sencilla: al quitar todos tus gastos de tus ingresos, debe sobrar dinero. Este dinero lo acumularas mes a mes para crear y hacer crecer tu fondo de emergencias. En el momento en que completes tu fondo, dejarás de ahorrar en él y destinar ese dinero a otra meta de ahorro.

Etapa 3 – Crear el hábito de ahorro

Como cualquier ahorro, el secreto para completar nuestro fondo de emergencia está en la constancia más que en la cantidad. El principal enemigo al ahorrar somos nosotros mismos. En ocasiones, lograr un monto interesante de ahorro nos hace más impulsivos.

Para lograr completar nuestro fondo de emergencia, es recomendable:

  • Contar con un mecanismo que nos recuerde y nos obligue a ahorrar.
  • Contar con un mecanismo que proteja nuestro ahorro de los antojos camuflados como emergencias.

Cómo Crear Tu Fondo De Emergencia [Vídeo]

por Paulina Ramírez 31 jul., 2023
Hoy, quiero compartir mi conocimiento y experiencia en el mundo de las finanzas para ayudarles a comprender qué es un crédito hipotecario y cómo pueden tomar una decisión inteligente al elegir la mejor opción. Además, me gustaría compartir mi propia experiencia al contratar un crédito hipotecario. ¿Qué es un Crédito Hipotecario? Antes de sumergirnos en los detalles, es crucial entender qué es un crédito hipotecario. En pocas palabras, es un préstamo a largo plazo que se obtiene de una entidad financiera (como un banco) para financiar la adquisición de una propiedad inmobiliaria, ya sea una casa, un departamento o un terreno. La propiedad actúa como garantía, lo que significa que, si no cumples con los pagos, el banco tiene el derecho de quedarse con la propiedad. Si quieres entender con más detalle qué es un crédito hipotecario puedes dar click aquí . Elegir la Mejor Opción La elección del crédito hipotecario adecuado puede marcar una gran diferencia en tus finanzas personales a lo largo de los años. Aquí te presento algunos puntos clave a considerar al tomar esta importante decisión: Tasa de Interés: La tasa de interés es uno de los factores más importantes. Puedes elegir entre tasas fijas y variables. Una tasa fija te brindará estabilidad y previsibilidad en tus pagos mensuales, mientras que una tasa variable puede fluctuar según las condiciones económicas. Te dejo un video explicando con más detalle cómo funcionan las tasas de interés y los tipos de interés que hay en el mercado. Plazo del Crédito: El plazo del crédito es el tiempo que tendrás para pagar el préstamo. Un plazo más largo puede reducir las cuotas mensuales, pero terminarás pagando más intereses a largo plazo. Es esencial encontrar un equilibrio que se adapte a tu capacidad de pago. Comisiones y Gastos Adicionales: Presta atención a las comisiones y costos adicionales asociados con el crédito hipotecario. Estos pueden incluir seguros, avalúos, gastos administrativos, entre otros. Requisitos y Condiciones: Infórmate sobre los requisitos que debe cumplir para calificar para el crédito. Además, revisa las condiciones contractuales, como penalizaciones por pagos anticipados o reestructuraciones. Servicio al Cliente : La atención al cliente y la asesoría que te brinde la institución financiera son fundamentales. Un banco confiable debería ser transparente, accesible y estar dispuesto a responder todas tus dudas. Mi Experiencia contratando un crédito hipotecario Recientemente, decidí comprar mi primer hogar y me encontré frente a la importante tarea de elegir un crédito hipotecario. Después de investigar y comparar diferentes opciones, opté por BanBajío y debo decir que ha sido una decisión acertada. Lo que más me atrajo de BanBajío fue su tasa de interés competitiva y la flexibilidad en los plazos de pago. Me brindaron una asesoría personalizada, explicándome cada detalle del contrato, lo que me dio confianza en la transparencia del proceso. Además, no hubo sorpresas desagradables con cargos ocultos o comisiones excesivas. BanBajío fue claro desde el principio, y el proceso de aprobación fue bastante ágil y eficiente. En conclusión, un crédito hipotecario es una herramienta financiera valiosa para adquirir una propiedad. Sin embargo, no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Investigar, comparar opciones y encontrar una institución financiera confiable son pasos clave para asegurarte de tomar la mejor decisión posible. Espero que mi experiencia y consejos te ayuden en tu camino hacia la adquisición de tu nuevo hogar. Si quieres evaluar BanBajío como una de las opciones para tu crédito hipotecario, te dejo más información aquí. ¡Mucho éxito en tu travesía financiera!
por Paulina Ramírez 10 jul., 2023
Cuando se trata de alcanzar nuestras metas a largo plazo, la planificación financiera juega un papel fundamental. Ya sea que estés ahorrando para comprar una casa, financiar tu educación o prepararte para la jubilación, tener una estrategia financiera sólida es clave. En esta entrada de blog, compartiré contigo cinco consejos financieros que te ayudarán a lograr tus metas a largo plazo y tomar el control de tu futuro financiero. Establece metas financieras claras: El primer paso para alcanzar cualquier meta es definirla claramente. Determine cuál es tu objetivo a largo plazo y establécelo de manera específica y realista. Pregúntate: ¿Cuánto dinero necesito ahorrar? ¿En qué plazo quiero lograrlo? Tener metas claras te permitirá diseñar un plan de acción financiera concreto. Crea un presupuesto y haz un seguimiento de tus gastos: Un presupuesto es una herramienta poderosa que te ayudará a controlar tus gastos y asignar tus ingresos de manera efectiva. Analiza tus ingresos y gastos mensuales, identifica áreas en las que puedas reducir gastos innecesarios y asigna una parte de tus ingresos al ahorro para tus metas a largo plazo. Haz un seguimiento regular de tus gastos para mantener el control y realizar ajustes si es necesario. Ahorra e invierte de manera inteligente: El ahorro es fundamental para alcanzar tus metas financieras a largo plazo. Haz del ahorro una prioridad y destina una parte de tus ingresos cada mes a una cuenta separada para tus metas. Además, considera invertir parte de tus ahorros en opciones que ofrezcan rendimientos atractivos a largo plazo, como fondos de inversión o acciones. Consulta a un asesor financiero para obtener orientación específica según tus necesidades y tolerancia al riesgo. Controla y reduce tus deudas: El endeudamiento excesivo puede obstaculizar el logro de tus metas financieras a largo plazo. Evalúa tus deudas actuales y establece un plan para reducirlas gradualmente. Prioriza pagar las deudas con tasas de interés más altas primero y considera la consolidación de deudas si es necesario. Evita adquirir nuevas deudas innecesarias y mantén un historial de crédito saludable. Aprovecha las oportunidades de educación financiera: El conocimiento financiero es poder. Aprovecha las oportunidades de educación financiera disponibles, como libros, cursos en línea o seminarios. Aprender sobre inversiones, impuestos, planificación para la jubilación y otros conceptos financieros te permitirá tomar decisiones más informadas y maximizar tus oportunidades de crecimiento financiero a largo plazo. Lograr metas financieras a largo plazo requiere planificación, disciplina y compromiso. Sigue estos consejos financieros para establecer metas claras, crear un presupuesto, ahorrar e invertir de manera inteligente, controlar tus deudas y aprovechar las oportunidades de educación financiera. Recuerda que el éxito financiero no sucede de la noche a la mañana, pero con perseverancia y enfoque, puedes asegurar un futuro financiero sólido y alcanzar tus metas a largo plazo. ¡Empieza hoy mismo y toma el control de tu futuro financiero!
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