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¿Qué es un Fideicomiso y Cómo Funciona?

venadoa • May 24, 2022

Introducción

El fideicomiso es un acto jurídico, de confianza, en el que una persona entrega a otra la titularidad de unos activos para que ésta los administre en beneficio de un tercero. El fideicomiso es el negocio jurídico en virtud del cual una persona llamada fiduciante transfiere a título de confianza, a otra persona denominada fiduciario, uno o más bienes (que pasan a formar el patrimonio fideicomitido) para que al vencimiento de un plazo o al cumplimiento de una condición. este transmita la finalidad o el resultado establecido por el primero, a su favor o a favor de un tercero llamado beneficiario o fideicomisario.

Partes que Intervienen en un Fideicomiso

Fiduciante o fideicomitente: Es quien constituye el fideicomiso, transmitiendo la propiedad del bien o de los bienes al fiduciario , para que cumpla la finalidad específica del fideicomiso.

Fiduciario: Persona de confianza a cuya buena fe el fiduciario encomienda algún encargo reservado constituido en bienes, para administrarlos y dar cumplimiento a la finalidad encomendada.

Beneficiario: Es aquel en cuyo favor se ejerce la administración de los bienes fideicomitidos. Puede ser una persona física o jurídica que puede no existir al tiempo del contrato o testamento, siempre que consten los datos que permitan su individualización futura. Se puede designar más de un beneficiario y beneficiarios sustitutos. Si el beneficiario no llegara a existir, no acepta, o renuncia, el beneficiario será el fideicomisario y en defecto de éste será el fiduciante.

Fideicomisario: Es quien recibe los bienes fideicomitidos una vez extinguido el fideicomiso por cumplimiento del plazo o la condición. Este sujeto no aparece en todas las regulaciones referidas al fideicomiso y será en definitiva quien reciba para sí los bienes en última instancia, una vez concluido el fideicomiso, es decir, una suerte de beneficiario final.

¿Cómo Funciona el Fideicomiso?

El fideicomiso funciona de la siguiente forma: las empresas para llevar adelante sus proyectos transfieren activos o bienes de su propiedad a entidades autorizadas para administrarlos que emiten títulos y el beneficiario que los adquiere tiene derecho a la devolución del capital invertido y al pago de un interés previamente establecido.

El fideicomiso también sirve para separar y proteger los activos líquidos de una empresa. De esta forma, en caso de quiebra o deuda, el acreedor no podrá reclamar dichos activos.

Tipos de Fideicomisos

Existen diferentes tipos de fideicomisos, pueden ser utilizados en diferentes negocios, siempre que se rijan por la ley. A continuación veremos su clasificación:

1. Fideicomiso de administración

El Fideicomiso de administración, tiene la finalidad que el fiduciario se encargue de administrar los bienes fideicomitidos , transfiriendo las rentas al beneficiario. Por edad, de ocupación o de comodidad del fideicomitente. Este tipo de fideicomiso se utiliza para administrar los bienes de una persona menor o incapaz.
Un padre de familia dueño de un hogar para alquiler de vivienda, l e transfiere la propiedad fiduciaria del bien inmueble , siendo un beneficiario su hijo, recibiendo la renta de la vivienda alquilada, hasta finalizar el contrato.

2. Fideicomiso de inversión

Es una modalidad del fideicomiso de administración. Se busca un rendimiento de los bienes optimizados por el manejo profesional del banco. El fiduciante otorga préstamos para ciertos fines, como la inversión en títulos valores o bien en préstamos, buscando alcanzar cierto objetivo.

3. Fideicomiso traslativo de la propiedad o de dominio

Este tipo de fideicomiso tiene por finalidad la de transmitir de forma definitiva el bien a favor del fideicomisario cumpliendo la condición del contrato. Es un tipo de contrato/fideicomiso usado cuando un padre transmite la propiedad de un inmueble a su hijo menor de edad. El padre transfiere el inmueble en propiedad fiduciaria de un tercero, y este se obliga a entregarlo al hijo al cumplir la mayoría de edad.

Este tipo de fideicomiso, permite administrar un inmueble. Impidiendo que si el padre tiene acreedores puedan querer el inmueble, quedando protegido de acciones que atenten contra dicho inmueble.

4. Fideicomiso bancario

Mientras que otros tipos de fideicomisos los fiduciarios pueden ser personas naturales o empresas, en esta caso solo pueden ser entidades bancarias. Usualmente en este tipo de fideicomiso se les permite a los bancos poder administrar e invertir los activos para conseguir aumentar el capital del beneficiario.

5. Fideicomiso inmobiliario

El fiduciario recibe del fiduciante un inmueble para administrarlo o desarrollar un proyecto de construcción y venta de las unidades construidas de un edificio con unidades a distribuir entre los adjudicatarios dentro del régimen de propiedad horizontal.

6. Fideicomiso testamentario

Se da cuando una persona (testado o fiduciante) establece la transmisión de una parte de su patrimonio o de un bien, al fiduciario que queda obligado a administrar los bienes en beneficio de la persona designada en el testamento y a transmitirla finalizando el plazo o condición al fideicomisario o beneficiario.

Es un fideicomiso que puede constituirse por contrato o testamento, y sólo sobre ciertos bienes. Pueden realizarlo aquellas personas con inversiones en acciones, participaciones en empresas y depósitos en efectivo, el monto de los activos fluctúan y sus herederos no pueden cumplir con la responsabilidad de administrar, conservar y aumentar el patrimonio invertido.

¿Qué es un Fideicomiso, Para Qué Sirve? [Vídeo]

por Paulina Ramírez 31 jul., 2023
Hoy, quiero compartir mi conocimiento y experiencia en el mundo de las finanzas para ayudarles a comprender qué es un crédito hipotecario y cómo pueden tomar una decisión inteligente al elegir la mejor opción. Además, me gustaría compartir mi propia experiencia al contratar un crédito hipotecario. ¿Qué es un Crédito Hipotecario? Antes de sumergirnos en los detalles, es crucial entender qué es un crédito hipotecario. En pocas palabras, es un préstamo a largo plazo que se obtiene de una entidad financiera (como un banco) para financiar la adquisición de una propiedad inmobiliaria, ya sea una casa, un departamento o un terreno. La propiedad actúa como garantía, lo que significa que, si no cumples con los pagos, el banco tiene el derecho de quedarse con la propiedad. Si quieres entender con más detalle qué es un crédito hipotecario puedes dar click aquí . Elegir la Mejor Opción La elección del crédito hipotecario adecuado puede marcar una gran diferencia en tus finanzas personales a lo largo de los años. Aquí te presento algunos puntos clave a considerar al tomar esta importante decisión: Tasa de Interés: La tasa de interés es uno de los factores más importantes. Puedes elegir entre tasas fijas y variables. Una tasa fija te brindará estabilidad y previsibilidad en tus pagos mensuales, mientras que una tasa variable puede fluctuar según las condiciones económicas. Te dejo un video explicando con más detalle cómo funcionan las tasas de interés y los tipos de interés que hay en el mercado. Plazo del Crédito: El plazo del crédito es el tiempo que tendrás para pagar el préstamo. Un plazo más largo puede reducir las cuotas mensuales, pero terminarás pagando más intereses a largo plazo. Es esencial encontrar un equilibrio que se adapte a tu capacidad de pago. Comisiones y Gastos Adicionales: Presta atención a las comisiones y costos adicionales asociados con el crédito hipotecario. Estos pueden incluir seguros, avalúos, gastos administrativos, entre otros. Requisitos y Condiciones: Infórmate sobre los requisitos que debe cumplir para calificar para el crédito. Además, revisa las condiciones contractuales, como penalizaciones por pagos anticipados o reestructuraciones. Servicio al Cliente : La atención al cliente y la asesoría que te brinde la institución financiera son fundamentales. Un banco confiable debería ser transparente, accesible y estar dispuesto a responder todas tus dudas. Mi Experiencia contratando un crédito hipotecario Recientemente, decidí comprar mi primer hogar y me encontré frente a la importante tarea de elegir un crédito hipotecario. Después de investigar y comparar diferentes opciones, opté por BanBajío y debo decir que ha sido una decisión acertada. Lo que más me atrajo de BanBajío fue su tasa de interés competitiva y la flexibilidad en los plazos de pago. Me brindaron una asesoría personalizada, explicándome cada detalle del contrato, lo que me dio confianza en la transparencia del proceso. Además, no hubo sorpresas desagradables con cargos ocultos o comisiones excesivas. BanBajío fue claro desde el principio, y el proceso de aprobación fue bastante ágil y eficiente. En conclusión, un crédito hipotecario es una herramienta financiera valiosa para adquirir una propiedad. Sin embargo, no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Investigar, comparar opciones y encontrar una institución financiera confiable son pasos clave para asegurarte de tomar la mejor decisión posible. Espero que mi experiencia y consejos te ayuden en tu camino hacia la adquisición de tu nuevo hogar. Si quieres evaluar BanBajío como una de las opciones para tu crédito hipotecario, te dejo más información aquí. ¡Mucho éxito en tu travesía financiera!
por Paulina Ramírez 10 jul., 2023
Cuando se trata de alcanzar nuestras metas a largo plazo, la planificación financiera juega un papel fundamental. Ya sea que estés ahorrando para comprar una casa, financiar tu educación o prepararte para la jubilación, tener una estrategia financiera sólida es clave. En esta entrada de blog, compartiré contigo cinco consejos financieros que te ayudarán a lograr tus metas a largo plazo y tomar el control de tu futuro financiero. Establece metas financieras claras: El primer paso para alcanzar cualquier meta es definirla claramente. Determine cuál es tu objetivo a largo plazo y establécelo de manera específica y realista. Pregúntate: ¿Cuánto dinero necesito ahorrar? ¿En qué plazo quiero lograrlo? Tener metas claras te permitirá diseñar un plan de acción financiera concreto. Crea un presupuesto y haz un seguimiento de tus gastos: Un presupuesto es una herramienta poderosa que te ayudará a controlar tus gastos y asignar tus ingresos de manera efectiva. Analiza tus ingresos y gastos mensuales, identifica áreas en las que puedas reducir gastos innecesarios y asigna una parte de tus ingresos al ahorro para tus metas a largo plazo. Haz un seguimiento regular de tus gastos para mantener el control y realizar ajustes si es necesario. Ahorra e invierte de manera inteligente: El ahorro es fundamental para alcanzar tus metas financieras a largo plazo. Haz del ahorro una prioridad y destina una parte de tus ingresos cada mes a una cuenta separada para tus metas. Además, considera invertir parte de tus ahorros en opciones que ofrezcan rendimientos atractivos a largo plazo, como fondos de inversión o acciones. Consulta a un asesor financiero para obtener orientación específica según tus necesidades y tolerancia al riesgo. Controla y reduce tus deudas: El endeudamiento excesivo puede obstaculizar el logro de tus metas financieras a largo plazo. Evalúa tus deudas actuales y establece un plan para reducirlas gradualmente. Prioriza pagar las deudas con tasas de interés más altas primero y considera la consolidación de deudas si es necesario. Evita adquirir nuevas deudas innecesarias y mantén un historial de crédito saludable. Aprovecha las oportunidades de educación financiera: El conocimiento financiero es poder. Aprovecha las oportunidades de educación financiera disponibles, como libros, cursos en línea o seminarios. Aprender sobre inversiones, impuestos, planificación para la jubilación y otros conceptos financieros te permitirá tomar decisiones más informadas y maximizar tus oportunidades de crecimiento financiero a largo plazo. Lograr metas financieras a largo plazo requiere planificación, disciplina y compromiso. Sigue estos consejos financieros para establecer metas claras, crear un presupuesto, ahorrar e invertir de manera inteligente, controlar tus deudas y aprovechar las oportunidades de educación financiera. Recuerda que el éxito financiero no sucede de la noche a la mañana, pero con perseverancia y enfoque, puedes asegurar un futuro financiero sólido y alcanzar tus metas a largo plazo. ¡Empieza hoy mismo y toma el control de tu futuro financiero!
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