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¿Cómo Funciona el Interés Diferido y Por Qué Debe ser Cauteloso?

venadoa • Mar 29, 2022

Introducción

Si bien nadie quiere que te quedes sin toallas de mano limpias, es posible que desees tomarte un momento antes de aprovechar esta oferta. Esto se debe a que existe una buena posibilidad de que esté viendo una promoción de interés diferido , y si bien eso puede no ser algo malo a primera vista, conlleva algunos riesgos significativos.

Las promociones de interés diferido pueden ser una excelente manera de administrar grandes compras, pero solo si comprende en qué se está metiendo. Con eso en mente, esto es lo que necesita saber sobre el interés diferido y por qué debe ser cauteloso.

¿Cómo Funciona el Interés?

Es muy probable que ya comprenda la idea general de los cargos por intereses . En resumen, cuando pide dinero prestado, su prestamista generalmente le cobrará un porcentaje del monto principal del préstamo o saldo de crédito. El interés es la forma en que los prestamistas ganan dinero y por qué comprar cosas directamente, en lugar de con crédito, a menudo es una mejor manera de hacerlo.

El interés se expresa con mayor frecuencia como una tasa de porcentaje anual (APR). La APR representa el porcentaje de un saldo que se le cobraría cada año, por lo que (muy libremente) una APR del 25% en un cargo de $1,000 le costaría $250 en el transcurso de un año. Sin embargo, es un poco más complicado que eso, porque los intereses generalmente se acumulan todos los días . Luego, el valor de los cargos de interés de cada mes se agrega a su saldo al final de cada período de facturación mensual.

En otras palabras, el interés suma. Entonces, ¿dónde entra el interés diferido?

¿Cómo Funciona el Interés Diferido?

Los detalles de una promoción de interés diferido variarán, pero el concepto general es este: durante el período de la promoción, no paga ningún interés. De hecho, si consigues saldar la deuda antes de que finalice el periodo promocional, no tendrás que pagar ningún tipo de interés.

El truco aquí es que sus cargos por intereses no se eximen, se difieren. Cada mes, sigues acumulando intereses. Esos cargos no se agregan a su factura, pero aún están disponibles. Y una vez que finalice el período promocional, suponiendo que no haya pagado su saldo en su totalidad, todos los cargos por intereses acumulados finalmente aparecerán y se agregarán a su factura. Dependiendo de los términos de la promoción, esto también puede suceder si no realiza un pago.

¿Por qué Debe ser Cauteloso con los Intereses Diferidos?

El problema con las promociones de interés diferido es que los consumidores a menudo no tienen claro en qué se están inscribiendo exactamente. Un estudio reciente de WalletHub encontró que el 82% de los consumidores no saben cómo funciona el interés diferido.

Debido a que este tipo de promociones son más atractivas para los consumidores que ya están trabajando con un presupuesto ajustado y ahorros limitados , recibir un cargo de interés significativo e inesperado después de seis meses puede ser extremadamente desafiante. Hay una razón por la que el 81% de los encuestados en esa encuesta de WalletHub dijeron que el interés diferido era «injusto». A nadie le gusta sentirse engañado, y la mayoría de nosotros no podemos pagar el tipo de costos que aparecen cuando vencen los cargos por intereses diferidos.

¿Cuándo Usar el Interés Diferido?

El mayor problema con el interés diferido es que a menudo engaña a los consumidores haciéndoles creer que pueden permitirse hacer compras que de otro modo no harían. El interés diferido puede ser útil, y muy valioso, si comprende los términos y, lo que es más importante, paga el saldo en su totalidad antes de que finalice el período promocional.

Si se siente atraído por una promoción de interés diferido, asegúrese de seguir estos pasos:

Lea la letra pequeña . Asegúrese de tener claro lo que está aceptando y lo que sucederá si no realiza un pago o no paga el saldo antes de que finalice el período promocional. Es posible que deba investigar un poco: se descubrió que muchos minoristas no facilitan exactamente la búsqueda de todos los detalles más importantes sobre estas promociones .

Comprometerse a un plan de pago . Idealmente, debe revisar su presupuesto antes de realizar compras importantes, pero si no se siente tan ambicioso, al menos debe trazar su camino hacia el pago. Al 0% de interés, una compra de $1,000 se puede pagar en su totalidad en seis meses con un pago mensual de alrededor de $170. Si ese es tu plan, comprométete con él y prepárate para hacer los sacrificios necesarios para hacerlo realidad.

Asegúrese de no comprar debido a la oferta . En un mercado competitivo, una promoción de interés diferido puede ser una buena manera de diferenciar un producto o servicio de sus competidores. Sin embargo, como cliente, no debería ser el único factor determinante. Asegúrese de tratar tales ofertas como un beneficio o un incentivo, pero no como la razón principal por la que está comprando algo. Si no compraría algo sin la promoción de interés diferido, no lo compre en absoluto.

Las promociones de interés diferido pueden ser una forma útil de finalmente hacer esas compras importantes con las que ha estado soñando. Solo asegúrate de entender en lo que te estás metiendo.

¿Qué son y Cómo Funcionan los Intereses Crediticios? [Vídeo]

por Paulina Ramírez 31 jul., 2023
Hoy, quiero compartir mi conocimiento y experiencia en el mundo de las finanzas para ayudarles a comprender qué es un crédito hipotecario y cómo pueden tomar una decisión inteligente al elegir la mejor opción. Además, me gustaría compartir mi propia experiencia al contratar un crédito hipotecario. ¿Qué es un Crédito Hipotecario? Antes de sumergirnos en los detalles, es crucial entender qué es un crédito hipotecario. En pocas palabras, es un préstamo a largo plazo que se obtiene de una entidad financiera (como un banco) para financiar la adquisición de una propiedad inmobiliaria, ya sea una casa, un departamento o un terreno. La propiedad actúa como garantía, lo que significa que, si no cumples con los pagos, el banco tiene el derecho de quedarse con la propiedad. Si quieres entender con más detalle qué es un crédito hipotecario puedes dar click aquí . Elegir la Mejor Opción La elección del crédito hipotecario adecuado puede marcar una gran diferencia en tus finanzas personales a lo largo de los años. Aquí te presento algunos puntos clave a considerar al tomar esta importante decisión: Tasa de Interés: La tasa de interés es uno de los factores más importantes. Puedes elegir entre tasas fijas y variables. Una tasa fija te brindará estabilidad y previsibilidad en tus pagos mensuales, mientras que una tasa variable puede fluctuar según las condiciones económicas. Te dejo un video explicando con más detalle cómo funcionan las tasas de interés y los tipos de interés que hay en el mercado. Plazo del Crédito: El plazo del crédito es el tiempo que tendrás para pagar el préstamo. Un plazo más largo puede reducir las cuotas mensuales, pero terminarás pagando más intereses a largo plazo. Es esencial encontrar un equilibrio que se adapte a tu capacidad de pago. Comisiones y Gastos Adicionales: Presta atención a las comisiones y costos adicionales asociados con el crédito hipotecario. Estos pueden incluir seguros, avalúos, gastos administrativos, entre otros. Requisitos y Condiciones: Infórmate sobre los requisitos que debe cumplir para calificar para el crédito. Además, revisa las condiciones contractuales, como penalizaciones por pagos anticipados o reestructuraciones. Servicio al Cliente : La atención al cliente y la asesoría que te brinde la institución financiera son fundamentales. Un banco confiable debería ser transparente, accesible y estar dispuesto a responder todas tus dudas. Mi Experiencia contratando un crédito hipotecario Recientemente, decidí comprar mi primer hogar y me encontré frente a la importante tarea de elegir un crédito hipotecario. Después de investigar y comparar diferentes opciones, opté por BanBajío y debo decir que ha sido una decisión acertada. Lo que más me atrajo de BanBajío fue su tasa de interés competitiva y la flexibilidad en los plazos de pago. Me brindaron una asesoría personalizada, explicándome cada detalle del contrato, lo que me dio confianza en la transparencia del proceso. Además, no hubo sorpresas desagradables con cargos ocultos o comisiones excesivas. BanBajío fue claro desde el principio, y el proceso de aprobación fue bastante ágil y eficiente. En conclusión, un crédito hipotecario es una herramienta financiera valiosa para adquirir una propiedad. Sin embargo, no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Investigar, comparar opciones y encontrar una institución financiera confiable son pasos clave para asegurarte de tomar la mejor decisión posible. Espero que mi experiencia y consejos te ayuden en tu camino hacia la adquisición de tu nuevo hogar. Si quieres evaluar BanBajío como una de las opciones para tu crédito hipotecario, te dejo más información aquí. ¡Mucho éxito en tu travesía financiera!
por Paulina Ramírez 10 jul., 2023
Cuando se trata de alcanzar nuestras metas a largo plazo, la planificación financiera juega un papel fundamental. Ya sea que estés ahorrando para comprar una casa, financiar tu educación o prepararte para la jubilación, tener una estrategia financiera sólida es clave. En esta entrada de blog, compartiré contigo cinco consejos financieros que te ayudarán a lograr tus metas a largo plazo y tomar el control de tu futuro financiero. Establece metas financieras claras: El primer paso para alcanzar cualquier meta es definirla claramente. Determine cuál es tu objetivo a largo plazo y establécelo de manera específica y realista. Pregúntate: ¿Cuánto dinero necesito ahorrar? ¿En qué plazo quiero lograrlo? Tener metas claras te permitirá diseñar un plan de acción financiera concreto. Crea un presupuesto y haz un seguimiento de tus gastos: Un presupuesto es una herramienta poderosa que te ayudará a controlar tus gastos y asignar tus ingresos de manera efectiva. Analiza tus ingresos y gastos mensuales, identifica áreas en las que puedas reducir gastos innecesarios y asigna una parte de tus ingresos al ahorro para tus metas a largo plazo. Haz un seguimiento regular de tus gastos para mantener el control y realizar ajustes si es necesario. Ahorra e invierte de manera inteligente: El ahorro es fundamental para alcanzar tus metas financieras a largo plazo. Haz del ahorro una prioridad y destina una parte de tus ingresos cada mes a una cuenta separada para tus metas. Además, considera invertir parte de tus ahorros en opciones que ofrezcan rendimientos atractivos a largo plazo, como fondos de inversión o acciones. Consulta a un asesor financiero para obtener orientación específica según tus necesidades y tolerancia al riesgo. Controla y reduce tus deudas: El endeudamiento excesivo puede obstaculizar el logro de tus metas financieras a largo plazo. Evalúa tus deudas actuales y establece un plan para reducirlas gradualmente. Prioriza pagar las deudas con tasas de interés más altas primero y considera la consolidación de deudas si es necesario. Evita adquirir nuevas deudas innecesarias y mantén un historial de crédito saludable. Aprovecha las oportunidades de educación financiera: El conocimiento financiero es poder. Aprovecha las oportunidades de educación financiera disponibles, como libros, cursos en línea o seminarios. Aprender sobre inversiones, impuestos, planificación para la jubilación y otros conceptos financieros te permitirá tomar decisiones más informadas y maximizar tus oportunidades de crecimiento financiero a largo plazo. Lograr metas financieras a largo plazo requiere planificación, disciplina y compromiso. Sigue estos consejos financieros para establecer metas claras, crear un presupuesto, ahorrar e invertir de manera inteligente, controlar tus deudas y aprovechar las oportunidades de educación financiera. Recuerda que el éxito financiero no sucede de la noche a la mañana, pero con perseverancia y enfoque, puedes asegurar un futuro financiero sólido y alcanzar tus metas a largo plazo. ¡Empieza hoy mismo y toma el control de tu futuro financiero!
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