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Estrategias Simples para Tomar el Control de su Crédito

venadoa • Dec 28, 2021

Introducción

Lo crea o no, la mayoría de la gente no tiene mucha credibilidad. De hecho, el puntaje promedio es de solo 675, que es un poco más bajo que lo que la mayoría de los expertos financieros consideran un buen puntaje. Si está enterrado bajo una montaña de deudas como préstamos y facturas estudiantiles o deudas vencidas, su puntaje crediticio puede requerir algo de trabajo. Aquí hay 5 excelentes formas de comenzar a administrar su puntaje :

Sepa Dónde se Encuentra

Antes de comenzar a registrarse, debe saber cuánto debe y a quién. También hay otros factores a considerar, como si una de sus deudas se ha adelantado para su cobro o si ha vencido la fecha de vencimiento de su informe. Solicite una copia de su informe crediticio para tener una idea general; Puede obtener un informe gratuito de cada oficina cada año en dailyCreditReport.com. Luego, existen diferentes formas de obtener su puntaje crediticio. Puede usar herramientas gratuitas como Credit Karma, o una de sus compañías de tarjetas de crédito puede ofrecer puntos gratis. También puede obtener una puntuación FICO para realizar una sesión gratuita de asesoramiento sobre crédito y presupuesto.

Después de revisar su informe y puntaje, asegúrese de seguir esta guía para contrarrestar los errores en su informe crediticio, si los hubiera. Los errores son una causa común de calificaciones crediticias bajas.

Cuidado con el Robo de Identidad

Es más probable que sufra un robo de identidad a medida que mejore su puntaje crediticio, por lo que querrá vigilarlo. Revise sus estados de cuenta al menos una vez al año para asegurarse de que no haya cuentas no autorizadas a su nombre. Si no encuentra nada, asegúrese de preguntar a la agencia de calificación.

Abordar la Deuda con Intereses Elevados

Al mismo tiempo, las deudas con intereses elevados pueden afectar su calificación crediticia y su bienestar financiero. A veces es difícil ver la luz al final del túnel cuando tus deudas se acumulan y estás luchando por hacer los pagos mínimos. A medida que aumenta la deuda, la ‘tasa de uso’ también aumenta, lo que reduce su puntaje crediticio.

Hay muchas estrategias que puede utilizar para lidiar con su deuda y su efecto en su puntaje crediticio. La consolidación es una opción común. Pero el mejor curso de acción es lidiar con su deuda y brindarle un plan de gestión financiera más eficaz. Es por eso que generalmente no recomendamos consolidaciones o transferencias de saldo (aunque pueden funcionar para algunos). En su lugar, aprenda cómo puede ayudarlo un programa de administración de deudas. Cuando los clientes pagan sus deudas bajo este programa, su crédito generalmente se recupera a una tasa fija.

Determine qué Debe Pagarse Primero

Si está pagando sus deudas por su cuenta sin ningún servicio profesional, hay dos formas principales de liquidar sus deudas y mejorar su puntaje. Pague su pequeña deuda primero; Esto se llama la bola de nieve de la deuda y le permitirá deshacerse de algunas deudas rápidamente. La segunda es liquidar primero las tarjetas y los préstamos con tasas de interés más altas; A esto se le llama método de escalera. Esto le permitirá ahorrar una cantidad significativa de dinero a largo plazo y será más eficiente.

Considere Solicitar Límites de Crédito más Altos

Puede parecer que está superando sus objetivos, pero un límite de crédito más alto puede reducir su tasa de utilización, lo que se traduce en su puntaje de crédito (asumiendo que no lo usará). Crédito de nuevo que tendrá un límite superior). En otras palabras, puede solicitar un límite de crédito más alto, pero debe estar atento y evitar usarlo. Esta estrategia, si se usa con cuidado, lo ayudará a alcanzar su objetivo crediticio y, de hecho, puede ser una de las formas más rápidas de obtener el resultado que desea. Sería mejor si obtiene un límite de crédito más alto y cancela o cancela todo su saldo. Haz ambas cosas y obtendrás una excelente tasa de uso.

Tener una mala calificación crediticia no afecta necesariamente su futuro . Puede administrar con éxito su puntaje en poco tiempo si puede saldar deudas, verificar errores, prevenir el robo de identidad y mejorar su uso. ¡Cuanto antes comience a operar, más rápido obtendrá el resultado que desea!

Cómo mantenerte en Control con tus Tarjetas de Crédito [Vídeo]


por Paulina Ramírez 31 jul., 2023
Hoy, quiero compartir mi conocimiento y experiencia en el mundo de las finanzas para ayudarles a comprender qué es un crédito hipotecario y cómo pueden tomar una decisión inteligente al elegir la mejor opción. Además, me gustaría compartir mi propia experiencia al contratar un crédito hipotecario. ¿Qué es un Crédito Hipotecario? Antes de sumergirnos en los detalles, es crucial entender qué es un crédito hipotecario. En pocas palabras, es un préstamo a largo plazo que se obtiene de una entidad financiera (como un banco) para financiar la adquisición de una propiedad inmobiliaria, ya sea una casa, un departamento o un terreno. La propiedad actúa como garantía, lo que significa que, si no cumples con los pagos, el banco tiene el derecho de quedarse con la propiedad. Si quieres entender con más detalle qué es un crédito hipotecario puedes dar click aquí . Elegir la Mejor Opción La elección del crédito hipotecario adecuado puede marcar una gran diferencia en tus finanzas personales a lo largo de los años. Aquí te presento algunos puntos clave a considerar al tomar esta importante decisión: Tasa de Interés: La tasa de interés es uno de los factores más importantes. Puedes elegir entre tasas fijas y variables. Una tasa fija te brindará estabilidad y previsibilidad en tus pagos mensuales, mientras que una tasa variable puede fluctuar según las condiciones económicas. Te dejo un video explicando con más detalle cómo funcionan las tasas de interés y los tipos de interés que hay en el mercado. Plazo del Crédito: El plazo del crédito es el tiempo que tendrás para pagar el préstamo. Un plazo más largo puede reducir las cuotas mensuales, pero terminarás pagando más intereses a largo plazo. Es esencial encontrar un equilibrio que se adapte a tu capacidad de pago. Comisiones y Gastos Adicionales: Presta atención a las comisiones y costos adicionales asociados con el crédito hipotecario. Estos pueden incluir seguros, avalúos, gastos administrativos, entre otros. Requisitos y Condiciones: Infórmate sobre los requisitos que debe cumplir para calificar para el crédito. Además, revisa las condiciones contractuales, como penalizaciones por pagos anticipados o reestructuraciones. Servicio al Cliente : La atención al cliente y la asesoría que te brinde la institución financiera son fundamentales. Un banco confiable debería ser transparente, accesible y estar dispuesto a responder todas tus dudas. Mi Experiencia contratando un crédito hipotecario Recientemente, decidí comprar mi primer hogar y me encontré frente a la importante tarea de elegir un crédito hipotecario. Después de investigar y comparar diferentes opciones, opté por BanBajío y debo decir que ha sido una decisión acertada. Lo que más me atrajo de BanBajío fue su tasa de interés competitiva y la flexibilidad en los plazos de pago. Me brindaron una asesoría personalizada, explicándome cada detalle del contrato, lo que me dio confianza en la transparencia del proceso. Además, no hubo sorpresas desagradables con cargos ocultos o comisiones excesivas. BanBajío fue claro desde el principio, y el proceso de aprobación fue bastante ágil y eficiente. En conclusión, un crédito hipotecario es una herramienta financiera valiosa para adquirir una propiedad. Sin embargo, no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Investigar, comparar opciones y encontrar una institución financiera confiable son pasos clave para asegurarte de tomar la mejor decisión posible. Espero que mi experiencia y consejos te ayuden en tu camino hacia la adquisición de tu nuevo hogar. Si quieres evaluar BanBajío como una de las opciones para tu crédito hipotecario, te dejo más información aquí. ¡Mucho éxito en tu travesía financiera!
por Paulina Ramírez 10 jul., 2023
Cuando se trata de alcanzar nuestras metas a largo plazo, la planificación financiera juega un papel fundamental. Ya sea que estés ahorrando para comprar una casa, financiar tu educación o prepararte para la jubilación, tener una estrategia financiera sólida es clave. En esta entrada de blog, compartiré contigo cinco consejos financieros que te ayudarán a lograr tus metas a largo plazo y tomar el control de tu futuro financiero. Establece metas financieras claras: El primer paso para alcanzar cualquier meta es definirla claramente. Determine cuál es tu objetivo a largo plazo y establécelo de manera específica y realista. Pregúntate: ¿Cuánto dinero necesito ahorrar? ¿En qué plazo quiero lograrlo? Tener metas claras te permitirá diseñar un plan de acción financiera concreto. Crea un presupuesto y haz un seguimiento de tus gastos: Un presupuesto es una herramienta poderosa que te ayudará a controlar tus gastos y asignar tus ingresos de manera efectiva. Analiza tus ingresos y gastos mensuales, identifica áreas en las que puedas reducir gastos innecesarios y asigna una parte de tus ingresos al ahorro para tus metas a largo plazo. Haz un seguimiento regular de tus gastos para mantener el control y realizar ajustes si es necesario. Ahorra e invierte de manera inteligente: El ahorro es fundamental para alcanzar tus metas financieras a largo plazo. Haz del ahorro una prioridad y destina una parte de tus ingresos cada mes a una cuenta separada para tus metas. Además, considera invertir parte de tus ahorros en opciones que ofrezcan rendimientos atractivos a largo plazo, como fondos de inversión o acciones. Consulta a un asesor financiero para obtener orientación específica según tus necesidades y tolerancia al riesgo. Controla y reduce tus deudas: El endeudamiento excesivo puede obstaculizar el logro de tus metas financieras a largo plazo. Evalúa tus deudas actuales y establece un plan para reducirlas gradualmente. Prioriza pagar las deudas con tasas de interés más altas primero y considera la consolidación de deudas si es necesario. Evita adquirir nuevas deudas innecesarias y mantén un historial de crédito saludable. Aprovecha las oportunidades de educación financiera: El conocimiento financiero es poder. Aprovecha las oportunidades de educación financiera disponibles, como libros, cursos en línea o seminarios. Aprender sobre inversiones, impuestos, planificación para la jubilación y otros conceptos financieros te permitirá tomar decisiones más informadas y maximizar tus oportunidades de crecimiento financiero a largo plazo. Lograr metas financieras a largo plazo requiere planificación, disciplina y compromiso. Sigue estos consejos financieros para establecer metas claras, crear un presupuesto, ahorrar e invertir de manera inteligente, controlar tus deudas y aprovechar las oportunidades de educación financiera. Recuerda que el éxito financiero no sucede de la noche a la mañana, pero con perseverancia y enfoque, puedes asegurar un futuro financiero sólido y alcanzar tus metas a largo plazo. ¡Empieza hoy mismo y toma el control de tu futuro financiero!
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