Que hacer si ya no puedes pagar tu hipoteca

¿Ya no puedes pagar tu hipoteca? [Esto es lo que tienes que hacer]

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Comprar una casa en México, es uno de los principales sueños de muchos, pero esto se vuelve una prioridad al iniciar una vida familiar. Una buena opción para lograrlo es optar por un crédito hipotecario.

Con el paso del tiempo las finanzas familiares pueden cambiar y dejan de tener los recursos suficientes para hacer frente a los gastos del crédito que adquirieron y surge la pregunta de ¿como hacerle si ya no puedo pagar la hipoteca?

Antes de llegar al punto de no poder pagar la hipoteca

La reestructuración de la deuda hipotecaria se da cuando se presentan ciertas situaciones, en donde se atraviesan etapas de dificultades económicas y es ahi cuando podemos adelantarnos y realizar las siguientes actividades:

Acudir al banco o entidad acreedora del préstamo hipotecario para explicarles la situación y tratar de renegociar las condiciones del crédito.

Negociar la ampliación de la duración del crédito a cambio de que el pago mensual se vea reducido.

Así aunque tengamos dificultades económicas no tendriamos que dejar de pagar nuestro crédito hipotecario

Si es el caso en el que tuviste que dejar de pagar tu crédito 

Por ejemplo, porque no pudiste llegar a un acuerdo con el banco, a veces no queda otra opción que dejar de pagar. Ahora, respondiendo a la pregunta ¿Que hago si ya no puedo pagar mi hipoteca? Lo dividiremos en tres etapas:

Descubre como cotizar un credito hipotecario

Primera etapa: Un mes de retraso

Si ya transcurrió un mes desde que dejaste de pagar, el banco se pondrá en contacto contigo vía telefónica o vía correo electrónico para verificar si la falta de pago es debido a un error. Ofreciendo así la opción de liquidar el adeudo, con sus respectivos intereses de demora para solucionar el problema.

Toma en cuenta que la mayoría de los bancos y acreedores están dispuestos a intentar negociar con los clientes que se ponen en contacto con ellos para negociar.

En esta etapa puedes buscar una reestructuración de la deuda o bien una prórroga de tiempo.

Segunda etapa: Tres o cuatro meses de adeudo

Si tienes tres o cuatro mensualidades sin pagar, el atraso en tu crédito será considerado como mora legal y el banco podrá hacerse formalmente un requerimiento de pago.

Si sabes que tu situación financiera se regula dentro de poco tiempo y tendras la capacidad económica de reanudar los pagos, es probable que el banco te dé la opcion de dar un pago inicial (entre el 30% y el 70% del monto total del adeudo) y con ello evitar que tu financiamiento sea cancelado.

Tercera etapa: Más de seis meses de adeudo

Si la falta de pago excede de los seis meses, en este punto el banco emprenderá acciones legales tendientes a ejecutar la garantía del préstamo. Es decir, recuperar el dinero que te prestaron mediante el embargo de una propiedad.

Las consecuencias de dejar de pagar tu crédito hipotecario suelen terminar en un proceso de embargo y subasta por parte del banco.

En este punto, a menos que liquides la deuda por completo más los intereses moratorios, el banco iniciará el procedimiento de ejecución hipotecaria.

Cuando el banco ya te notificó que iniciará un proceso legal por la falta de pago ¿Que hacer?

Negociar la liquidación total inmediata del inmueble por medio de una quita o descuento. Para ello, deberás tener ahorrado al menos el 70% del monto total del crédito inicial.

Reestructuración del saldo adeudado de la hipoteca. Esta opción te sirve si el problema financiero por el que dejaste de pagar es temporal y sabes que recuperaras tu estabilidad económica. Se trata de llegar a un acuerdo con el banco en liquidar todo lo adeudado más intereses en una fecha específica.

Reestructuración del total del crédito. Se trata específicamente de firmar un Convenio Modificatorio en el que negociarán las condiciones de tu crédito hipotecario. No solo el monto adeudado, sino la tasa de interés , plazos, etc. Si llegas a un acuerdo con el banco, se harán constar por escrito en el convenio los cambios finales a tu contrato original.

Vender el inmueble. Si ya te es muy complicado seguir pagando el crédito puedes realizar un traspaso de la deuda a otra persona que esté interesada en adquirir la propiedad. Esto lo puedes hacer mediante un Contrato de Compraventa de Bien Inmueble. Mucho ¡Ojo! ni el Infonavit ni el banco aceptan traspasar la deuda. Si encontraste un comprador, este deberá liquidar la deuda con el banco o con el Infonavit ante notario público.

Aceptar la dación en pago. Es decir, regresar el inmueble y con eso liquidar el saldo restante total del crédito hipotecario. Es importante señalar que con esta opción perderas el dinero que hayas pagado por concepto de enganche y las mensualidades de crédito.

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