Aspectos que tienes que saber antes de solicitar un crédito para tu negocio

Publicado por

Sabemos que los emprendedores necesitan recursos en cada etapa de su desarrollo. Se requiere de una inversión fuerte para empezar, cuando el negocio ya está funcionando se necesita liquidez para hacer frente a las obligaciones financieras o para invertir en mejoras y así atraer a más clientes.

En este proceso existirán momentos donde debe invertirse en el negocio, ya sea para comprar maquinaria/equipo, desarrollar proyectos especiales como licitaciones, crear publicidad o abrir una nueva sucursal. Todos estos escenarios son bastantes comunes en la vida de una pyme y para costearse se necesitan otras fuentes de recursos como el crédito.

En México parece que existe un cierto temor en cuanto al tema de los créditos, así que en esta ocasión analizaremos detalladamente porque los créditos son importantes, cuales son las opciones, como elegirlos y cuales son los requisitos mínimos para solicitarlos. De esta forma tendrás información que te servirá para comparar las opciones financieras que están a tu alcance.

Importancia de los créditos para las pymes

Las pequeñas empresas son una parte importante en la economía de todos los países, por la cantidad de empleos que crean, ya que sus productos fortalecen a las economías locales y apoyan a sus comunidades. De acuerdo a un estudio que se realizó en el 2019 por el INEGI, en México los negocios producen más de 35 millones de empleos y el 94% de estos son generados por micronegocios (establecimientos conformados por hasta 5 personas)

Generar utilidades toma tiempo y hay oportunidades que llegan antes de que los emprendedores cuenten con los recursos necesarios para invertir de nuevo en el negocio. Esto puede ser por ejemplo, en el caso de una licitación o el aumento constante de clientela.

Así que, es muy importante brindar herramientas y recursos que ayuden a los emprendedores a enfrentar los obstáculos que afecten su crecimiento y en algunos casos signifique la supervivencia. Uno de los retos más importantes es el acceso a financiamiento.

Define cuales son tus necesidades de financiación

No vayas conectando con bancos y organismos de financiación sin haber primero analizado exactamente para qué necesitas el dinero. Hay muchos productos bancarios, y unos están diseñados para financiar inversiones, mientras que otros sirven para el circulante. También tienes que saber cuánto dinero te hace falta y con qué fin.

Busca información y compara

Un error que cometen muchos emprendedores, y también un gran número de particulares. Consiste en preguntar sobre préstamos solo a las entidades en las cuales tienen cuenta. El tema es que normalmente, tu banco no tiene incentivo para hacerte mejores precios que la competencia, porque ya te tiene en cartera. Por lo tanto, al igual que un particular busca información sobre créditos, hipotecas y tarjetas, tienes que ponerte a buscar datos sobre leasing, factoring, confirming o préstamos clásicos.

Toma en cuenta que hoy en día hay medios muy fáciles para comparar la información y las condiciones que ofrecen las entidades. Por ejemplo, en el caso de los microproyectos, que algunas personas financian con préstamos de poca cantidad a plazos muy cortos. Pueden optar por un comparador de créditos rápidos que les propondrá muchas opciones con los costes asociados. Es cierto que en general, las soluciones bancarias para empresas se hacen más a medida, y entonces la comparación la tendrás que hacer solicitando el préstamo en varias entidades, pero es fundamental que compares. Es la única manera de saber que estás eligiendo el mejor servicio al mejor precio.

Prepara tu plan de empresa

Saber cuales son las necesidades de financiación de tu empresa está bien, pero no es suficiente. Tienes que formalizar la información. Sin duda, a día de hoy el mejor formato para eso sigue siendo el plan de negocio. Básicamente, vas a explicar la evolución prevista de tu proyecto, tomando hipótesis razonables y considerando todos los costes asociados. Tendrás unos estados financieros previsionales que mostraran la viabilidad de tu negocio.

Evidentemente, es fundamental que el plan de empresa muestre una capacidad para devolver el préstamo sin problema.

Tienes que ser muy profesional

Cuando vayas a hablar con el banco, tienes que mostrarte muy seguro y profesional. Se tiene que notar que has estudiado muy bien el asunto. Tienes que convencer al prestante que tus hipótesis son razonables y mostrar confianza en el futuro, pero sin parecer demasiado optimista.

Ensayar tu discurso puede venir muy bien. Si tienes algún amigo o conocido que sepa de finanzas empresariales, pregúntale si puedes ensayar con él y si te puede dar su opinión sobre tu planteamiento. Así te aseguras de saber responder a las preguntas que te puedan hacer.

Mucha atención con el tema de las garantías

Por desgracia, a menudo tener un proyecto sólido y argumentado es un requisito necesario, pero no llega a ser suficiente. Porque muchos bancos quieren tener más garantías.Por eso tienes que estar preparado en caso de que te pidan aportar algún aval o similar. Si no dispones de garantías personales, pero tienes un buen proyecto, deberías probar suerte con las sociedades de garantía recíproca. Estos son organismos públicos cuyo propósito es fomentar la actividad empresarial, apoyando proyectos buenos que no se financian sin una garantía.

Responder

Introduce tus datos o haz clic en un icono para iniciar sesión:

Logo de WordPress.com

Estás comentando usando tu cuenta de WordPress.com. Cerrar sesión /  Cambiar )

Google photo

Estás comentando usando tu cuenta de Google. Cerrar sesión /  Cambiar )

Imagen de Twitter

Estás comentando usando tu cuenta de Twitter. Cerrar sesión /  Cambiar )

Foto de Facebook

Estás comentando usando tu cuenta de Facebook. Cerrar sesión /  Cambiar )

Conectando a %s