¿Qué es la hipoteca inversa y cómo funciona?

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La Hipoteca Inversa es un producto financiero y social que consiste en un préstamo o crédito con garantía hipotecaria destinado a personas mayores de 65 años o dependientes que les permite obtener liquidez a partir de su patrimonio inmobiliario y sin perder la propiedad.

¿Qué es?

LA MANERA INTELIGENTE DE DISFRUTAR DEL AHORRO ACUMULADO EN TU VIVIENDA

La Hipoteca Inversa es un producto financiero que permite al cliente disponer del ahorro acumulado en su vivienda utilizando ésta como garantía.

EN LA QUE TÚ DECIDES COMO QUIERES RECIBIR EL DINERO

Con la Hipoteca Inversa, podrás recibir las cantidades en forma de un importe único al inicio, en forma de mensualidades, o una combinación, es decir, una cantidad al inicio más una mensualidad.

SIN PERDER LA PROPIEDAD DEL INMUEBLE

Mantendrás la propiedad y el uso de la vivienda.

Y SIN CUOTAS DE AMORTIZACIÓN

La Hipoteca Inversa no tiene cuotas de amortización, es decir, no hay que devolverlo mes a mes, sino únicamente tras fallecimiento o cuando decidas libremente.

Función

SE CALCULA EL IMPORTE MÁXIMO EN FUNCIÓN DE LA EDAD Y DEL VALOR DEL INMUEBLE

Se realiza un estudio para determinar cuál será el importe que recibirás con tu Hipoteca Inversa.

SE ABONA EN UN SOLO PAGO O EN MENSUALIDADES VITALICIAS

La Hipoteca Inversa te permite recibir el préstamo en forma de mensualidades vitalicias, en un único pago o en una combinación de importe inicial, más mensualidades vitalicias.

SE PUEDE CANCELAR LA DEUDA DE MANERA ANTICIPADA

Si lo deseas, podrás pagar la deuda de forma anticipada o bien, se amortiza tras fallecimiento.

O PAGARLA TRAS EL FALLECIMIENTO

La obligación de devolver el préstamo (capital más intereses) se genera a partir del fallecimiento. Los herederos tienen un plazo de 12 meses para hacerlo.

¿Qué gastos conlleva la Hipoteca Inversa?

Los gastos propios de apertura de tu Hipoteca Inversa (notario, gestoría y registro) son adelantados por la entidad a cuenta del préstamo hipotecario.
El único gasto que tienes que desembolsar anticipadamente, es el coste de la tasación, una vez que tengas claro que quieres hacer la operación.
En el estudio de tu Hipoteca Inversa se detallan todos los gastos de la operación, así como la evolución de la deuda.

¿Cómo se devuelve el dinero prestado?

  • No tienes la obligación devolver el dinero prestado.
  • Tus herederos serán los encargados de liquidar la deuda con la entidad en el momento del fallecimiento. La Hipoteca Inversa está ideada para que, en ese momento, la deuda sea inferior al valor de tu inmueble.
  • Tus herederos cuentan con un plazo normalmente de un año, y durante ese tiempo tienen varias opciones:
  • Pueden vender la vivienda, pagar la deuda, y quedarse con la diferencia.
  • Pueden suscribir una nueva hipoteca para ir pagando la deuda.
  • Pueden liquidar la deuda con su propio dinero y quedarse con la vivienda.

¿Qué me cobra la entidad que la concede?

La entidad financiera que concede la Hipoteca Inversa, cobra un tipo de interés por el dinero prestado, esto significa que en el momento de cancelación, el importe adeudado será igual a las cantidades recibidas y gastos iniciales que haya abonado la entidad financiera, más los intereses generados hasta la cancelación.

¿Puedo cancelar anticipadamente la Hipoteca Inversa?

Sí. A diferencia de lo que ocurre con una venta de propiedad o venta con alquiler, la Hipoteca Inversa puede cancelarse en cualquier momento, devolviendo a la entidad financiera la deuda acumulada hasta el día de la cancelación.

¿Sigo siendo el propietario de mi vivienda?

Con una Hipoteca Inversa, en ningún momento perderás la titularidad de tu vivienda. Simplemente utilizas tu casa como garantía frente a la entidad, pero la vivienda sigue siendo tuya.

¿Puedo alquilar mi vivienda con una Hipoteca Inversa?

Puedes alquilar tu vivienda, porque sigue siendo tuya. Normalmente, las entidades financieras piden que se les informe del contrato de alquiler, para comprobar que no se trata de un alquiler vitalicio ni de renta mínima.

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